Cuál es la compañía de seguros de coche más barata del mercado

Si un conductor se pregunta cuál es la compañía de seguros de coche más barata, no encontrará respuesta. Al menos, no una única y excluyente, porque depende de cada cual. De cada automovilista y de cada coche, pues cualquier caso es un universo propio, y también de cada aseguradora. 

Aunque todas suelen tener en cuenta parámetros similares para valorar a los clientes, algunas son más conservadoras que otras y, por ejemplo, ponen más pegas para hacerse cargo de conductores jóvenes o de coches con mucha potencia.  

Las características del coche

En primer lugar, en el precio del seguro influyen tanto las características del vehículo como su edad. Además de la marca, el modelo, el tamaño y el número de puertas, se tiene en cuenta el precio del coche nuevo. Esta cantidad determinará en buena medida la tarifa, ya que como recuerda la aseguradora Mapfre, “se toma como referencia, por ejemplo, en caso de siniestro total en un seguro a todo riesgo”.

Por lo anterior —según la misma fuente—, “los coches que acaban de ser matriculados abonan una prima menor que los más antiguos. Por tanto, los de segunda mano tienen una prima más elevada”. Los modelos viejos, por lo general, son menos seguros. Asimismo, se valora la potencia del vehículo, incluso la relación entre el peso y la potencia.

Aquellos que tengan más caballos (y más aún si son ligeros, pues se les supone un carácter deportivo) serán más caros de asegurar, porque las estadísticas indican que tienen más probabilidades de sufrir un accidente. Y si el coche está fabricado con materiales raros o caros, también habrá que pagar un sobrecoste.

El perfil del conductor

Las aseguradoras valoran especialmente la edad del conductor, su experiencia al volante y también su empleo. Los menores de 25 años pagan más (los automovilistas de entre 18 y 24 años concentran un mayor número de siniestros), y lo mismo les ocurre a quienes no alcanzan los dos años de carnet. 

Y también a quienes tienen “una profesión con un alto índice de siniestralidad”, según Kelisto.es. Es decir, aquellos conductores con trabajos estresantes o que exigen un número alto de desplazamientos. También se tiene en cuenta la frecuencia de uso del vehículo. Un conductor esporádico tiene menos probabilidades de sufrir un accidente: la prima se reduce.

Acumular experiencia al volante y mantener los 15 puntos en el carnet de conducir es como poseer un sello de calidad; por el contrario, acumular partes por accidente y multas encarecerá la póliza, porque las aseguradoras consideran arriesgado dar cobertura a un conductor de este tipo.

Dónde duerme y vive el coche

Cualquier configurador online de una póliza de seguros pregunta, antes o después, dónde duerme el vehículo. Que pase las noches en un garaje privado, especialmente si es no compartido o tiene vigilancia, es una buena noticia para las compañías. 

Ocurre algo parecido con el lugar de residencia del conductor. Las ciudades con un alto índice de robos o las que sufren condiciones meteorológicas complicadas pueden elevar el precio de la póliza (a más lluvia o nieve, por ejemplo, más riesgo de accidente).

Gasolina o diésel y otras características

El combustible del coche no es una de las variables que más importe a las aseguradoras. Así lo resume Mapfre en su página web: “En la actualidad el tipo de combustible es una variable que apenas influye en el precio del seguro, aunque los vehículos diésel suelen tener pólizas ligeramente más caras que los de gasolina”.

Tampoco afecta demasiado el equipamiento extra, o al menos no siempre: algunas compañías añaden sin incremento de precio la cobertura de los accesorios adicionales (techo panorámico, llantas o equipos de música que no se cubrían en pólizas anteriores), pero otras sí revisan al alza la póliza. En todo caso, es imprescindible detallar al máximo el equipamiento para evitar problemas durante una peritación posterior.

Seguros de coche baratos

Para hacerse una idea de los precios medios que manejan las aseguradoras, basta tomar como referencia diferentes tipos de conductor y coches tanto nuevos como usados.

Aquí se han usado varios comparadores, que muestran (salvo que se indique lo contrario) las tarifas finales ofertadas por las compañías. No todas, en todo caso, tienen acuerdos con los comparadores o no muestran un precio definitivo.

Se clasifican de menor a mayor coste sin valorar en detalle las coberturas. Estos ejemplos sirven para orientarse de modo genérico, pero basta dedicar unos minutos para encontrar el mejor seguro para cada conductor. 

Ejemplo 1 // Modelo: Seat Ibiza. Año: 2014. Combustible: Diésel. Potencia: 90 CV. Uso: particular habitual. Aparcamiento: en garaje colectivo. Kilómetros anuales: de 12.000 a 14.000. Conductor: 42 años, casado, sin partes de accidente ni multas. Localidad: Madrid. Seguro: terceros ampliado.

• Direct Seguros: 136 €
• Línea Directa: desde 145 €*
• Mutua Madrileña: 159 €*
• Allianz Direct: 174 €
• Qualitas Auto: 178 €
• Balumba: 190 €
• Reale Seguros: 203 €*
• Genesis: 218 €
• Regal: 220 €
• Mapfre: 229 €*

*La compañía necesita datos o comprobaciones adicionales para ofrecer un precio final

Ejemplo 2 // Modelo: BMW Serie 3. Año: 2006. Combustible: Diésel. Potencia: 150 CV. Uso: particular habitual. Aparcamiento: en la calle. Kilómetros anuales: de 14.000 a 16.000. Conductor: 24 años, soltero, sin parte de accidentes, dos multas de velocidad. Localidad: Barcelona. Seguro: terceros ampliado.

• Qualitas Auto: 341 €
• Pelayo: 342 €
• Balumba: 357 €
• Generali: 427 €*
• Genesis: 663 €
• Regal: 669 €
• Mapfre: 1.424 €
• Albadis: 1503 €  
• Verti: 1.852 €

*La compañía necesita datos o comprobaciones adicionales para ofrecer un precio final

Ejemplo 3 // Modelo: Renault Mégane. Año: 2022. Combustible: gasolina. Potencia: 115 CV. Uso: habitual. Aparcamiento: garaje individual. Kilómetros anuales: hasta 16.000. Conductora: 60 años, casada, sin partes. Localidad: San Sebastián. Seguro: todo riesgo sin franquicia.

• Direct Seguros: 363 €
• Axa: 374 €
• Mapfre: 429 €
• Catalana Occidente: 553 €
• Generali: 739 €
• Allianz: 805 €
• Reale Seguros: 811 €
• FIATC: 1.143 €

Ejemplo 4 // Modelo: Nissan Leaf. Año: 2022. Combustible: eléctrico. Potencia: 150 CV. Uso: habitual. Aparcamiento: garaje individual. Kilómetros anuales: de 10.000 a 12.000. Conductora: 45 años, soltera, sin partes. Localidad: Granada. Seguro: todo riesgo sin franquicia.

• Direct Seguros: 345 €
• Allianz Directo: 348 €
• AXA: 356 €
• Mutua Madrileña: 389 €*
• Qualitas Auto: 436 €
• Balumba: 456 €
• Reale Seguros: 523 €
• FIATC: 889* 
• Génesis: 1.500 €
• Regal: 1.518 € 

La compañía necesita datos o comprobaciones adicionales para ofrecer un precio final