Los seguros desmienten el bulo: sí cubren los accidentes de coche

Los seguros de coche seguirán cubriendo a los conductores durante la crisis del coronavirus en las mismas condiciones que hasta ahora. La Asociación Empresarial del Seguro (Unespa) ha desmentido uno de los bulos que está circulando por las redes sociales y los grupos de WhatsApp, según el cual las compañías aseguradoras solo estaban cubriendo a los automovilistas que realizaban desplazamientos autorizados por el Gobierno durante el estado de alarma.

“Desde Unespa se reitera que la declaración del estado de alarma no modifica las protecciones que ofrece el seguro del automóvil, tanto en su modalidad de seguro a terceros como en el resto de garantías. Esta declaración institucional se realiza a raíz de la aparición de algunas informaciones incorrectas en medios de comunicación y redes sociales en la jornada de hoy en las cuales se cuestionaba la continuidad de la protección”, dice la patronal del seguro, que señala que el sector “cuenta con un nivel de solvencia elevado que le permite hacer frente a la situación desatada por la pandemia del COVID-19”. 

También la asociación de abogados de víctimas de accidente ANAVA-RC publicó un comunicado en el mismo sentido: “No es cierto que las aseguradoras de automóvil no se hacen responsables de asistir y cubrir los accidentes de tráfico […]. Una cosa son las sanciones administrativas por la conducción fuera de los casos de necesidad establecidos en el RD 463/2020 de 14 de marzo, y otra la vigencia del seguro obligatorio”.

Las aseguradoras a veces no cubren

Más allá de las circunstancias actuales, hay unas cuantos casos en los que prácticamente ninguna aseguradora cubrirá al conductor, por muy elevada que sea la prima que esté pagando anualmente.

• Cuando el conductor causa un accidente bajo los efectos del alcohol. Tampoco si ha tomado drogas o circula con el carné retirado.
• Cuando el vehículo transporta más pasajeros de los permitidos. La mayoría de los turismos están homologados para cinco ocupantes (incluido el conductor). Los hay de siete plazas, como es sabido, pero también de cuatro (los minicoches urbanos).
• Ninguna póliza cubrirá los daños causados voluntariamente por el asegurado, para lo cual la labor de los peritos (y en ocasiones los detectives contratados por el seguro) resulta fundamental.
• Cuando hay retrasos en el pago de la prima se corre el riesgo de que la compañía aseguradora no quiera cubrir siniestros.
• Lo más común es que no quieran arreglar los desperfectos de un vehículo cuando se haya producido un choque entre familiares porque, por defecto, las aseguradoras consideran que hay intención de fraude. Ninguna de las dos compañías (la del familiar culpable y la del que no lo es) querrán hacerse cargo de nada. También ponen pegas cuando se produce un incidente entre vecinos o compañeros de trabajo.
• Los conductores jóvenes no lo tienen fácil con los seguros: las pólizas son más altas y algunas compañías directamente ni siquiera los quieren admitir. Por eso hay quien recurre a asegurar el coche a nombre de otra persona. Es un error. Cuando un menor de 25 años tiene un accidente sin figurar en la póliza, casi ninguna aseguradora se hace cargo de los daños propios ni los de terceros.
• Si no pasas la ITV, aparte de arriesgarte a una multa, en caso de accidente o avería tu compañía de seguros no querrá saber nada de ti. Dentro de poco las compañías ni siquiera asegurarán los vehículos que no tengan la inspección realizada.
• Si participas con tu coche en carreras, ya sean rallies o pruebas en circuito, deberás contar con un seguro específico. Cae por su propio peso que las compañías no te cubrirán si participas en carreras ilegales.
• No es lo más habitual conducir en un muelle, al borde del mar, pero más vale tener cuidado. Muchas aseguradoras no responden si le pasa algo a tu coche. Al viajar en ferri te cubre el seguro del barco.
• Los todoterrenos y algunos SUV están preparados para circular por pistas de tierra, pero no todas las compañías se hacen cargo de esta circunstancia. Asegúrate de que el seguro te da asistencia mecánica o cubre los gastos ocasionados por un accidente. De lo contrario, mejor será que contrates una póliza especial.
• Desatender a un herido es un delito y, además, un argumento que utilizan las aseguradoras para no pagar los daños ocasionados en tu coche en caso de que huyas del lugar del accidente. Sí se hacen cargo de los daños de terceros.
• Si uno se pone en lo peor, tu coche puede sufrir daños por inundación, terremoto, temporal marítimo, erupción volcánica, huracanes, terrorismo, motines, accidente nuclear, manifestaciones o huelgas… En caso de catástrofe hay que llamar al Consorcio de Seguros.
• Debes comunicar al seguro cualquier cambio que hagas en tu coche porque, de lo contrario, podría negarse a pagar daños (en el mejor de los casos, cubriría solo lo que venía de serie). Como solución, se puede recurrir a los seguros para coches tuneados.
• Si te roban el coche y el ladrón causa un accidente, la reparación de los daños personales y materiales que origine correrán a cargo del Consorcio de Compensación de Seguros que, una vez identificado legalmente el culpable, podrá exigirle que asuma estos daños.